Toma acción: Los 3 pasos iniciales para salir de la deuda

Seguramente las deudas no te dejan dormir. A continuación te brindamos algunos consejos básicos para aprender a administrar los pagos de tu deuda

Deuda. ¿Quién pensaba que una pequeña palabra pudiera ser tan aterradora? Si alguna vez has estado endeudado, sabes que puede sentirse como tratar de vaciar una piscina en un embudo. El sentimiento de que no avanzas puede ser aterrador y descorazonante. En ocasiones, tu deuda puede ser algo bueno, te ayuda a comprar casa o transporte, u obtener la educación que te permita avanzar profesionalmente o incluso para que abras un negocio. La principal razón para entrar en deuda debería ser obtener algo que a largo plazo te traerá beneficios. Sin embargo, no siempre esta herramienta es utilizada de tal manera. Y es ahí cuando puedes llegar a sentir que te ahogas.

Con un plan específico de acción para el pago de las deudas, te estarás moviendo constantemente en la dirección correcta, liquidando poco a poco esas obligaciones y disminuyendo las penalizaciones que estás pagando con las tasas de interés y cobros extra. Puedes lograrlo con orientación y constancia. Miles de personas están en tu misma situación. La diferencia radica en que tú quieres cambiar la situación, lo cual es el primer paso para lograrlo. A continuación compartimos unos sencillos pasos que te ayudarán a crear un plan para salir de tus deudas.

¿El primer paso? Establece un presupuesto

En www.apruebame.com aconsejamos bastante acerca de la importancia de establecer un presupuesto. No es por ser repetitivos insistiendo en compartir la misma información; no obstante, es necesario recordarte que tu presupuesto es como el pegamento que mantiene unidas tus finanzas. La tostada en la que pones los ingredientes, y sin un presupuesto como buena base, la tostada se rompe. El presupuesto es como el marco que contiene la pintura de todo lo que compras y quieres lograr en la vida. ¿Necesitas más analogías?

Tu presupuesto te ayudará a ver hacia dónde destinas los gastos cada mes y a limitar cuánto puedes gastar mensualmente, porque si todavía no tienes deudas, esto puede ayudar a mantenerte al margen. Te recomendamos revisar la guía paso a paso sobre cómo presupuestar Toma Acción: Haz tu presupuesto siguiendo estos 4 sencillos pasos.

Para comenzar con el pie derecho, una parte crucial de tu presupuesto en este caso será cuánto puedes dedicar a pagar tu deuda.

A partir de ahí, haces un plan

Saber cuánto debes te ayudará a sentirte más preparado en tu plan de saldar tus deudas, y tu plan se verá diferente según el tipo de deuda que tengas. Las obligaciones como los préstamos estudiantiles y las hipotecas tendrán tasas de interés más bajas que las deudas de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles. El pago mensual de tu hipoteca entra dentro de la categoría de necesidades, porque necesitas un techo para sobrevivir; sin embargo, la hipoteca también es una deuda, entonces, la clave está en realmente entender cuánto debes y a quién.

Es muy importante que sepas cuáles son las tasas de interés, para que des prioridad de pago a los productos financieros con tasas de interés y APR más altas, porque esto puede incrementar tu deuda mes tras mes. Y si la deuda de tu tarjeta de crédito es el mayor problema, debes concentrarte en pagar una tarjeta a la vez.

No sólo debes asignar como prioridad el pago de cada una de tus deudas, también tienes que priorizar el pago de tu deuda en general. De esta forma, no te encontrarás retrocediendo y teniendo que volver a calcular el presupuesto todos los meses a medida que las tarifas sobre las tasas de interés continúen aumentando.

En caso de que creas que esto es demasiado en qué pensar y no quieres pensar solo, ¡pide ayuda! Es posible que desees considerar el asesoramiento crediticio, el cual te brinda la ayuda de un profesional para determinar el plan adecuado para ti. En www.apruebame.com ofrecemos este servicio brindándote la orientación necesaria. También puedes buscar ayuda de una agencia acreditada sin fines de lucro, así que investiga. Pero ten cuidado, porque como en todo, hay instituciones que se aprovechan de personas en esta situación y puedes terminar perdiendo más dinero.

¡Sé creativo!

Ya tienes un presupuesto, lo cual es el primer paso y un gran avance. Pero cuando pagas deudas, definitivamente te caería muy bien un poco de dinero extra. ¿Qué tienes que hacer? No es necesario que te aísles de la sociedad o comenzar a vivir comiendo arroz y frijoles únicamente, pero sí puedes tratar de ser un poco creativo para incrementar tus ingresos o reducir tus gastos.

Si analizas tu presupuesto en este momento, seguro encontrarás al menos una manera de ahorrar. No se trata de que te despojes de todas las cosas buenas de la vida, ni te estamos sugiriendo que sobrevivas nada más con lo esencial. Pero puedes intentar encontrar pequeñas formas de ahorrar dinero aquí y allá. Te compartimos algunas ideas:

• Usa los cupones. Puedes iniciar revisando todos los periódicos viejos que tenías guardados, o abrazar la era digital y hacerlo en línea. Los sitios web como www.coupons.com, www.groupon.com y www.retailmenot.com tienen muchas ofertas que debes aprovechar. No olvides consultar el sitio web de las tiendas antes de dirigirte hacia ellas. Los supermercados generalmente tienen productos en oferta los fines de semana y las farmacias cuentan con muchas especiales. Asegúrate de revisarlos y aprovecha cualquier oportunidad de ahorrar dinero.

• Considera la opción de menor costo de tus productos favoritos. Es decir, muchos productos ofrecen los mismos beneficios y en muchos casos sólo pagas por el nombre de la marca. Investiga y ve si se pueden usar marcas menos caras de productos similares.

• Encuentra ofertas. Los cupones y ofertas van de la mano; no son mutuamente excluyentes. Ve algunos de estos sitios para ahorrar aún más dinero en las compras: www.tiktakto.com, www.yipit.com o www.dealery.com. Si tienes que hacer compras para el guardarropa o para los niños, aprovecha las ofertas de fin de temporada y los días como el “Tax Free Day”.

• Intenta negociar el precio de las cuentas. Así es, no necesitas estar en el mercado para negociar precios. No solamente puedes tratar de negociar en la contratación de algunos servicios, sino también puedes tratar de negociar algún acuerdo para que disminuya el interés de tu tarjeta de crédito por un tiempo, puedes negociar tu deuda en algunos recibos médicos, e incluso negociar algunas otras cosas. Los sitios www.bot.com, www.trim.com, son una gran fuente para lograrlo.

• Busca entretenimiento gratis. En lugar de ir al cine y a cenar todos los fines de semana, explora lo que la ciudad tiene para ofrecerte. Lo más probable es que te sucedan muchas cosas que desconoces y que pueden ser muy divertidas sin ningún costo.

No sólo puedes encontrar formas de reducir gastos, sino que también puedes buscar cómo ganar más.

• Solicita algunas horas extra en el trabajo. Esto puede sonar como lo último que deseas hacer, pero si tu situación es lo suficientemente precaria, un par de horas extra a la semana no te resultarán tan terribles y podrían realmente ayudar a liquidar tu deuda más rápido. Tal vez un trabajo extra pueda beneficiar tu situación y logres ganar un poco más de dinero. Manejar  para algun servicio de reparto , un cuarto de la casa para RB&B. En la actualidad hay muchas maneras de ganar dinero extra que no requieren que trabajes para una persona en específico.

• Vende tus cosas viejas. Considera llevar a cabo una venta de garaje, o si eso es demasiado anticuado para ti, hay muchísimas aplicaciones y sitios web orientados a ayudarte a vender ropa y cosas que ya no necesitas. Existen websites y apps que te permiten vender de todo, asi es que hay maneras de deshacerse de zapatos, accesorios y ropa, libros, DVDs, CD y la mayoría de los demás juegos y productos electrónicos relacionados con el entretenimiento.

• Participa en encuestas por dinero en efectivo. Sabemos que tu generación le dedica un tiempo considerable al uso de los dispositivos electrónicos, por qué no aprovechar y empezar a buscar en varios sitios que te pagarán por contestar encuestas y dar tu opinión.

Un pequeño consejo extra

Si bien pagar tus deudas es importante, es crucial que sigas ahorrando. Sobre todo para evitar que, en caso de una emergencia, adquieras más.

Tampoco te olvides de la jubilación. Es posible que tu saldo de ahorro sea $0 ahora, pero cuando finalmente estés listo para establecerte y mudarte a Florida o Puerto Vallarta, ¿con qué te habrás quedado?

En resumen

La conclusión es: ¡Sé bueno contigo mismo! Sé realista, concédete unos plazos estrictos y piensa en todos tus objetivos para el futuro. Al apegarte a las pautas correctas y al tener un buen trato contigo mismo, una pequeña deuda no es algo tan malo, incluso podría ayudarte a lograr algunos de los objetivos de tu vida con estrés limitado a medida que lo gestiones correctamente.