4 consejos sobre hipotecas para la generación del milenio

A pesar de lo que muchos artículos te pueden decir acerca de cómo la generación del milenio está arruinando todo y nunca serán propietarios de una casa debido a su adicción a las tostadas de aguacate, los millennials representan la mayor parte de los compradores de vivienda desde 2013.

Pero eso no siempre significa que sea fácil. Cuando eres más joven, te falta el historial de crédito que podría ayudarte a asegurar la compra de la casa de tus sueños, y, aunque no está permitido, los prestamistas pueden pensar que eres un prestatario menos confiable cuando eres joven. Entonces, ¿cómo puedes hacer que esto funcione? Tenemos algunos consejos para personas de entre 20 y 34 años que intentan financiar ese lugar perfecto.

1. 1. Prepárate para solicitar tu hipoteca. Antes de comprar tu casa querrás asegurarte de tener todo lo que necesitas para solicitar tu hipoteca. ¿Conoces tu puntaje de crédito?, ¿tienes comprobante de empleo?, ¿calculas tus ingresos?, ¿has revisado los prestamistas y los diferentes tipos de hipotecas?, ¿has redactado un presupuesto?Es importante que comprendas tu situación financiera antes de comenzar el proceso de compra de una vivienda, porque sin esta información el resto de esta lista no tendrá sentido. Así que revisa tu crédito y comienza a ahorrar dinero, ya que este es todo el proceso.
   2. Encuentra el mejor préstamo para tiAfortunadamente, los millennials tienen toneladas de opciones cuando se trata de hipotecas. Hemos clasificado algunas de tus opciones.
      • Préstamos FHAA veces, el mayor obstáculo para comprar una casa es el temido pago inicial. La sociedad dice que debes pagar el 20% del costo de la casa como pago inicial para minimizar los costos en el futuro, pero ¿qué millenial puede permitirse todo a la vez? Ahí es donde este préstamo emitido por el gobierno es útil. El pago inicial es sólo del 3.5% y nada más necesita un puntaje de crédito de 580 o más, lo que funciona en favor de los jóvenes sin historial de crédito. Aún más, también considerarán los ingresos de su cofirmante (lo que significa que si mamá y papá te están ayudando, estarás en un lugar aún mejor) e ignorarán cualquier deuda de préstamo estudiantil. Todos estos factores hacen de ésta la opción más popular para los compradores de vivienda por primera vez.Advertencia: Debido a que el pago inicial es muy bajo, se te pedirá que pagues un seguro hipotecario que agregará más a tus pagos mensuales. Esto sucede cada vez que el enganche es inferior al 20%, pero en los préstamos de la FHA el pago del seguro no desaparecerá, independientemente de la cantidad de capital que tengas en tu hogar. Éste no es el caso con las hipotecas convencionales y tu seguro hipotecario privado.

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1. • Hipotecas convencionalesLos préstamos de Fannie Mae y Freddie Mac también ofrecerán pagos iniciales bajos. Con sólo el 3% y el seguro requerido es mucho más económico que el de los préstamos de la FHA y pueden ahorrarte más dinero a largo plazo.Advertencia: Éste es realmente el único caso si tienes un puntaje de crédito bueno, por lo que si tu puntaje es superior a 620, adelante.
   • Préstamos PiggybackEres un millenial, eres inteligente, por lo que es posible que desees una forma de evitar ese molesto seguro hipotecario que seguimos mencionando. Bueno, aquí está: Al elegir un prestamista que ofrezca préstamos a cuestas podrás obtener un préstamo del 80% del costo de tu hogar, seguido de un segundo (la parte a cuestas) para cubrir otro 10% y un anticipo del 10%.Advertencia: Éstos serán más caros en el inicio y generalmente sólo se ofrecen a aquellos con puntajes de crédito más altos. Ya que estás solicitando tantos préstamos, necesitarás más pruebas de que eres un buen prestatario.
2. Encuentra un programa de educación ¿Pensaste que habías terminado con la escuela? ¡Piensa otra vez! Cada estado ofrece programas de asistencia para compradores de vivienda por primera vez y, aunque estos son principalmente planes hipotecarios, también ofrecen un curso de educación para compradores de vivienda (aunque estamos seguros de que ya te sientes como un experto al ser lector de Apruebame.com). El curso es necesario para obtener los beneficios de la oferta, incluida la asistencia de pago inicial, los costos de cierre más bajos y las tasas de hipoteca por debajo del promedio del mercado.Bromas aparte, asistir a un programa de educación será realmente benéfico para ti, y no, no creeremos que nos estarás engañando. Cubrirá temas como presupuesto y crédito, cómo comprar y financiar tu casa y cómo mantener los pagos a largo plazo. Estos cursos cuestan dinero, pero sólo entre $25 y $125. Una pequeña cantidad en comparación con las enormes cantidades de dinero que asistir a estas clases podría ahorrarte a largo plazo.
3. Comienza pequeño Los Millennials son conocidos por soñar en grande, ¡y es grandioso establecer grandes metas para ti! Sin embargo, también es importante ser realista y, en este caso, serlo podría significar comenzar el capítulo en tu vida como un "propietario" con una casa más pequeña que la de tus sueños.Es totalmente normal que la mayoría de la generación del milenio primero compre casas más pequeñas o más viejas en áreas quizás menos populares, ¡porque eso es lo que puede pagar! El lado positivo de esto es que podría significar que tus vecinos sean otros millennials como tú en la misma situación. Los condominios también pueden servir para este propósito. De cualquier forma, estas casas de iniciación son una manera perfecta para abrirte camino como propietario, especialmente porque tu situación cambiará a medida que alcances diferentes etapas en tu vida laboral y personal.
4. Asegúrate de estar listo para comprar una casaEste consejo es diferente al primer punto. Si bien una cosa es evaluar tu situación financiera, otra es comprometerte a poseer algo tan permanente. Como se dijo anteriormente, tu vida está sujeta a muchos cambios cuando eres joven. Entonces, sólo porque tu situación financiera te permita ser dueño de una casa, tu vida puede sugerir lo contrario. Tal vez no haya estabilidad debido a tu carrera, como muchos millenials, saltando de un trabajo a otro. No querrás lidiar con el problema de vender y comprar otra casa. O, en el lado más negativo, puedes darte cuenta de que ser dueño de una casa tiene más gastos de los que originalmente imaginabas aparte de la hipoteca y ahora no te sientes preparado.No importa cómo lo hagas, comprar una casa en esta etapa de tu vida es definitivamente posible y podría ser una de las mejores decisiones que hayas tomado. Sólo asegúrate de tener en cuenta todos los factores, tanto personales como financieros, y elige lo que más te convenga.