La Jubilación: Cómo planear un futuro libre de estrés

Si bien nos encantaría ser jóvenes para siempre, eso simplemente no va a suceder. Pero ¡vamos!, ¡el envejecimiento tiene sus ventajas! Significa más experiencia de vida, avanzar en la carrera y, finalmente, llegando a utilizar ese dulce descuento para mayores en el cine. ¡Ah!, ¿y mencionamos la jubilación? ¡Sí!, el momento de la vida en que puedes decir: "Por fin pagué mis deudas, es hora de que me relaje". Todos hemos de soñar secretamente con ese día, no importa cuánto creas que el trabajo te agrada, pero aquí está el problema: ¿Qué estás haciendo ahora para encargarte del futuro y prepararte para la jubilación?

Probablemente pienses que tu jubilación está demasiado lejos como para preocuparse en este momento, como lo hacen la mayoría de los estadounidenses, razón por la cual cerca del 45% de los hogares en edad de trabajar no están ahorrando para ello. Pero el hecho de que este acontecimiento pueda estar a décadas de distancia no significa que no debes de tratar de comprenderlo ahora y tomar medidas con respecto a esta gran prioridad financiera. Para asegurarnos de que comprendes todo acerca de la jubilación y los pasos que hay que seguir en la vida en edad de trabajar, hemos respondido algunas de las preguntas más comunes sobre este tema.

¿Por qué es importante que ahorres para la jubilación?

La jubilación es lo que debe suceder cuando dejas de trabajar, pero todo depende de la cantidad de dinero que ahorres antes de hacerlo.

Además de todos los momentos de entretenimiento y diversión que disfrutarás sin trabajo, igual necesitarás mantenerte, como sucede ahora con todo el dinero que gastas en comida, techo y ropa, excepto que no tendrás tus ingresos de trabajo para ayudarte a lograrlo. Suena un poco intenso, ¿verdad? Toda esa presión para ahorrar suficiente dinero con el fin de vivir el resto de tu vida entre ahora y tus mediados de los 60, y con suerte tener suficiente para heredar a tus hijos.

¡Ese es el desafío!, no permitas que parezca demasiado abrumador o demasiado lejano para evitar que ahorres. Lo que nos lleva a la siguiente pregunta.

¿Cómo ahorras lo suficiente?

Si sigues nuestras reglas presupuestarias, ya sabes que el 20% de los ingresos mensuales debes destinarlo a algún tipo de ahorro, por lo que la pregunta es: ¿Cuánto de ese 20% destinas al ahorro para tu jubilación? Te recomendamos que el 10-15% de tus ingresos anuales los destines a tu jubilación, por lo que un par de cálculos más adelante encontrarás que es necesario ahorrar aproximadamente el 1% de tus ingresos mensuales para respaldar tu futuro. Eso hace que las cosas suenen un poco menos atemorizantes, ¿no?

Sin embargo, incluso podrías hacerlo mejor cuando tratas de ahorrar dinero que no sea sólo agregado a tu presupuesto. Considera invertir cuando ahorres dinero, no nada más que se quede esperando allí hasta que esté listo para usarse nuevamente, pues cuando haces inversiones, el dinero apartado crecerá, ¡y ni siquiera necesitas invertir la cantidad total! Sólo invertir $ 50 podría convertirse en $ 1000 en el futuro. El otro beneficio es que invertir ayudará a vencer la inflación (que aumenta aproximadamente un 3% cada año) porque si bien los precios de los bienes de uso diario aumentan a lo largo de los años, el dinero invertido también seguirá aumentando.

Entonces, ¿cuánto deberías ahorrar?

Esto es relativo. Por supuesto, te recomendamos de modo general pensar en cuánto es necesario presupuestar e invertir en función de tus ingresos, PERO esto dependerá en última instancia de cómo visualices tu futuro. ¿Tus planes de jubilación incluyen viajes frecuentes a Europa para relajarte en las islas de Grecia?, ¿o implican reducir el tamaño de tu hogar y disfrutar de las cosas más simples de la vida? Saber esto te ayudará a determinar a qué proporción de reemplazo debes aspirar, o con qué porcentaje del ingreso que ganas actualmente esperas vivir en el futuro.

Te recomendamos una proporción de reemplazo del 70-80% de tus ingresos actuales, lo que te permite vivir cómodamente, tal como ahora, y puedas pagar ocasionalmente viajes y gastos adicionales o inesperados. Sin embargo, también puedes optar por vivir un estilo de vida más presupuestado al 60%, lo que no te deja mucho espacio para emergencias, o ir por todos esos viajes a Europa y garantizar la herencia para tu familia al 100%.

Por supuesto, cuanto antes empieces, más habrás ahorrado, y menos tendrás que apartar desde el principio. Así que...

¿Cuándo deberías comenzar a ahorrar?

Probablemente parezca una locura, pero querrás comenzar a ahorrar para la jubilación a los 25 años. Puede que seas lo suficientemente joven como para tener décadas de tiempo para ahorrar suficiente dinero con el fin de mantenerte cómodo, pero también es probable que ya hayas terminado con la escuela, ya te hayas establecido en tu carrera profesional, sabiendo de dónde proviene tu dinero cada mes, y es entonces que es tiempo de iniciar.

Lo bueno de comenzar joven es que también puedes comenzar de a poco mientras te preocupas por otros deberes que vienen a establecerse en la vida adulta (como la hipoteca o pagar los préstamos estudiantiles), y cuanto antes inicies, más tiempo ese dinero tiene que crecer. Al suponer que obtienes un rendimiento anual del 7% del fondo de tu jubilación, si inviertes $3000 al año cuando tienes 25, tendrías el doble de la cantidad antes de los 65 años que si hubieras comenzado en los 40's.

Aun así, nunca es demasiado tarde. Entonces, si lees este artículo con una edad sólida de 42 años y no has pensado un poco en la jubilación, está bien, todavía te damos la bienvenida y estamos aquí para apoyarte, pero es hora de comenzar.

¿Cuáles son tus opciones?

Entonces sabes que puedes ahorrar o invertir, pero ¿cómo hacerlo? Hay algunos tipos de cuentas de jubilación entre las que puedes elegir: Una 401 (k), donde tu empleador igualará todo lo que ingreses en la cuenta y los impuestos se pagarán cuando la retires, una IRA tradicional, donde cada contribución que hagas cada año es deducible de impuestos (no pagas impuestos a medida que crece tu ingreso, pero sí pagas impuestos cuando lo sacas a 70), y una Roth IRA, donde pagas impuestos por adelantado a la tasa actual, pero nunca tienes que pagar impuestos sobre tus ganancias de inversión.

Con todos estos detalles en mente, ahorrando a tiempo, invirtiendo y convirtiéndolo en una prioridad, seguro que estarás en camino hacia una vida futura libre de estrés.