Todo lo que debes saber sobre los préstamos estudiantiles: Organiza tu futuro

¡Felicidades! Has concluido (o estás trabajando) algunos de los cuatro (o más) años más difíciles de tu vida. Caminarás por el escenario y habrás de recibir un bonito trozo de papel que representa todo el trabajo duro que parecía nunca acabaría, pero estamos seguros que serán más las recompensas recibidas.

Actualmente, alrededor de 44 millones de estadounidenses tienen deudas por préstamos estudiantiles, lo que suma alrededor de $1.4 billones de deudas combinadas. Eso es una gran cantidad de dinero que pesa sobre los hombros. Afortunadamente, el título probablemente haya valido un trabajo mejor remunerado, pero aun así puede ser difícil administrar pagos mensuales que podrían llegar a los $ 1000, ¡quién sabe por cuánto tiempo! Pero con más información sobre lo que tienes que pagar, tendrás una mejor comprensión de cómo administrarlo todo, y tal vez te ahorrarás algo de dinero y estrés. Así que a continuación está todo lo que necesitas saber sobre préstamos estudiantiles, antes de pedirlo y después de la escuela cuando ya estés listo para pagarlo.

Antes de pedir un préstamo

Cuanto mejor comprendas los conceptos de préstamos estudiantiles, más grande será la ayuda que obtendrás con las opciones de préstamos y planes de amortización en el futuro.

Términos claveFAFSA

El primer paso para buscar ayuda financiera para la universidad es completar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, comúnmente conocida como FAFSA. El formulario es obligatorio para todos los tipos de ayuda financiera patrocinada por el gobierno, como subvenciones estatales, fondos de estudio y trabajo y préstamos federales para estudiantes. Calcula el nivel de necesidad financiera y ayuda a las universidades a comprender cuánto apoyo financiero se necesitará para poder asistir a esa escuela.

Principal del préstamo

El principal es la cantidad que se pide la cual debes devolver. Literalmente se refiere a la definición de un préstamo.

Tasa de interés

La tasa de interés es lo que el prestamista cobra por dicho préstamo, calculado como un porcentaje del principio. Mientras más demores en devolverlo, más interés acumularás.

Puntaje de crédito

El puntaje de crédito es un indicador de qué tan confiable eres con los pagos, y ayuda a los prestamistas a saber si otorgarte un préstamo es una buena inversión. Cuanto más alto sea tu puntaje de crédito, más probabilidades tendrás de pagar por completo y a tiempo, por lo tanto, es más probable que te aprueben un préstamo.

Pagar tu préstamo

Al igual que averiguar los tipos de préstamos que deseas y para los cuales eres elegible, descubrir la mejor manera de pagarlos puede ser abrumadora si no comprendes los términos.

Términos clave

Periodo de gracia

El período de 6 meses después de la graduación durante el cual estás exento de pagar préstamos federales.

Consolidación

Combinando varios préstamos en un pago mensual más grande. Esto hace que sea más fácil de administrar, pero puede significar que estás cancelando préstamos por más tiempo. 

Aplazamiento

Una suspensión temporal del pago del préstamo, por lo general hasta un año, que pone en suspenso el capital de tu préstamo en espera, pero aun así acumulas intereses.

Tipos de planes de pago

Reembolso estándar

Por hasta 10 años, pagarás una cantidad fija de al menos $ 50 por mes. Esto ofrece el menor interés.

 Reembolso Graduado

En este caso, los pagos comenzarán bajos y aumentarán gradualmente cada dos años. La idea es que este plan de pago igualará tus ingresos, suponiendo que obtienes un ingreso más alto a medida que pasa el tiempo.

 Pago extendido

Estirar el pago de préstamos estudiantiles federales de hasta 25 años, ayudando a aquellos con dificultades financieras que no pueden pagar todo rápidamente, pero acumulará un mayor interés a lo largo de los años.

 Reembolso basado en el ingreso

El período de amortización nuevamente es de 25 años, pero está limitado en función de los ingresos a algo que sea más asequible dependiendo de tu situación personal, y si después de 25 años hay un saldo remanente, tienes el potencial de que se te condone el saldo.

Pagar más de un préstamo

En el caso de que hayas obtenido más de un préstamo, probablemente tengas dudas sobre cómo manejarlo todo y cuál pagar primero. El consejo general es que te centres en pagar los préstamos privados primero, y luego abordar los federales. ¿Por qué? Los préstamos privados son variables y pueden aumentar, y los prestamistas privados no necesitan legalmente trabajar con la situación financiera a diferencia del gobierno. Entonces, únicamente quedando los préstamos federales te brindará un poco más de libertad en tiempos de problemas.

¡Así que adelante! y a trabajar para sacar del camino esos préstamos privados con intereses más altos, mientras cumples con los pagos mínimos de préstamos federales, posteriormente necesitas priorizar los préstamos en orden de mayor a menor tasa de interés para que no tengas que pagar intereses cada vez mayores.

Sabemos que lidiar con préstamos estudiantiles puede ser difícil, pero si haces un seguimiento de todos los pagos, y aun así te sientes abrumado, comunícate con el administrador del préstamo. Lo último que deseas es administrarlo mal y terminar pagando varias veces la cantidad original.