Cómo construir un historial de crédito en 4 sencillos pasos

¿Sabes qué es el crédito?

 El crédito es la capacidad de un cliente para obtener bienes o servicios antes del pago, con base en el fideicomiso de que el pago se realizará en el futuro. En general, el "fideicomiso" es otorgado por una compañía financiera, en la mayoría de los casos un banco, que le otorgará crédito.

Sin embargo, para recibir crédito, préstamos o financiamiento de cualquier banco o institución financiera, deberás tener lo que se conoce como buen crédito. Sí, en realidad debes tener crédito antes de que se extienda más.

Pero antes de entrar en detalles sobre cómo adquirir una tarjeta de crédito y comenzar a generarlo, repasemos algunos términos clave.

¿Qué es el crédito? Términos clave que necesitas saber 

• Definición: El crédito es la capacidad de obtener bienes y servicios antes del pago, según el fideicomiso de que el pago se realizará en el futuro.
• Cuota anual:Una tarifa anual que los bancos cobran por el privilegio de usar tu tarjeta de crédito.
• Tasa de Porcentaje Anual:Los prestamistas están obligados por ley a revelar la APR, que es una tasa de interés anual que incluye honorarios y costos pagados para adquirir el préstamo.
• Saldo diario promedio:Así es como la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito calculan el pago debido.
• Transferencia de saldo: Esto simplemente significa transferir una deuda de una tarjeta de crédito que no ha sido pagada a otra.
• Límite de crédito:Es la cantidad máxima que puedes pedir prestada en una tarjeta.
• Cargo por demora: Una tarifa adicional que se cobra después de perder tu fecha de pago.
• Pago mínimo:La cantidad mínima que debes pagar para evitar el incumplimiento de tu cuenta.
• Cargo por exceso de límite: Si excedes el límite de crédito en una tarjeta, se te cobrará una tarifa.
• Período de gracia:Es el período de tiempo sin intereses que permite un prestamista entre una fecha de transacción y la fecha de facturación para los titulares de tarjetas que no tienen un saldo.
• Cargo por financiamiento:Es el cargo por usar una tarjeta de crédito, incluidos los costos de intereses y otras tarifas.

Ahora que hemos discutido los términos clave que necesitas conocer sobre el crédito, dediquemos algo de tiempo para hablar sobre las formas en que puedes construirlo y mejorarlo.

Cómo construir tu crédito 

Estas son algunas maneras en que puedes construir tu Crédito (para personas que no tienen una tarjeta).

• Regístrate para obtener una tarjeta de crédito: Si estás empezando desde cero, debes comenzar registrándote para obtener una. Puedes iniciar obteniendo crédito a nivel de entrada, como tarjetas de crédito aseguradas, estudiantiles o de tiendas. Te ayudarán a generar buen puntaje y no requieren un largo historial para su aprobación.

• Solicita un préstamo: Si obtienes la aprobación para un préstamo, asegúrate de hacer los pagos de tus préstamos a tiempo. Esto te ayudará a aumentar tu puntaje de crédito. Ten en cuenta que realizar pagos atrasados ​​tendrá efectos adversos en tu puntaje crediticio.

• Sé un usuario autorizado en la cuenta de tus padres:Si tus padres son dueños de sus propias tarjetas de crédito con recompensas, pueden convertirle en un usuario autorizado. Esto será beneficioso para ti y tus padres porque tendrás la oportunidad de manejar tu propio crédito y puedes acumular puntos o reembolsar en efectivo en los lugares donde compras.

• Obtén un fiador:Si no puedes obtener la aprobación para un préstamo, alquilar un departamento o comprar tu primer automóvil, tal vez puedes encontrar a alguien dispuesto a costearlo por ti, como tus padres, abuelos o un amigo con buen crédito. El único inconveniente de usar este método para desarrollar tu crédito es que tú y tu cofirmante serán responsables de pagar la cantidad adeudada.

A continuación te mostramos algunas formas en que puedes mejorar tu puntaje crediticio (para personas que poseen una tarjeta de crédito).

• Paga tu cantidad total a tiempo:Para aumentar tu puntaje de crédito, debes asegurarte de pagar tu saldo completo cada mes con el fin de evitar los cargos por intereses. Si no puedes hacerlo, asegúrate de pagar más del pago mínimo requerido.

• Usa sólo el 30% de tu límite de crédito:No te excedas en la tarjeta de crédito gastando tu límite de crédito completo. Esto no te ayudará a mejorar tu puntaje crediticio general y te mantendrá pagando más deudas de las que puedes afrontar. Intenta gastar el 30% de tu tarjeta de crédito. Esto te ayudará a mejorar tu puntaje y evitará que te endeudes demasiado.

• Verifica tu puntaje de crédito:No está de más comprobar tu puntaje de crédito para ver qué áreas necesitas mejorar y trabajar para lograrlo. Tú puedes verificar tu informe de crédito una vez al año.

• Mantén tus cuentas abiertas:Incluso si cancelas tus tarjetas de crédito, es mejor que mantengas tus cuentas abiertas a menos que sean demasiadas tarjetas. Mantén una cuenta de tarjeta de crédito abierta y disponible para su uso. Esto ayudará a los prestamistas a acceder a tu historial de crédito y a la duración de tu historial de pagos cuando están pasando por tu proceso de aprobación de préstamos o tarjetas de crédito.

Ahora que sabemos cómo construir y mejorar tu crédito, es hora de aprender la diferencia entre el buen crédito y el mal crédito.

Mal crédito contra buen crédito 

En orden, para saber la diferencia entre el buen crédito y el mal crédito, necesitas saber cómo se calcula tu puntaje de crédito. El 100% de tu crédito está determinado por los siguientes factores:

• Montos adeudados (deuda) - 30%
• Historial de pagos - 35%
• Nuevo crédito - 10%
• Duración del historial de crédito - 15%
• Mezcla de crédito - 10%.

La mayor parte de tu crédito está determinado por la cantidad que debes y la frecuencia con la que pagas la factura de tu tarjeta de crédito a tiempo. Es muy importante saber cómo se determina tu crédito para encontrar la mejor manera de trabajar en él. Si regularmente haces tus pagos a tiempo, tienes menos deudas y una buena relación con tus prestamistas, es probable que tengas un buen crédito. Si te atrasas en los pagos o no pagas tus cuentas a tiempo, maximizando tus tarjetas de crédito, es probable que tengas mal crédito. Es mejor verificar tu calificación crediticia en sitios como Credit Karma, Free Credit Report y Experian, por nombrar algunos. No afecta el crédito verificar tu puntaje, siempre y cuando sólo lo hagas una vez al año. Esto te ayudará a ver lo que necesitas para mejorarlo.

El crédito puede tener impacto en tu futuro financiero 

Tener un buen crédito puede realmente prepararte para el éxito financiero, mientras que tener un mal crédito puede hacer que suceda lo contrario. Si tienes cuidado acerca de cómo eliges manejar tu crédito, puedes darte cuenta de que mantenerlo no es tan difícil como podría parecer. Esto te permitirá alcanzar tus objetivos financieros, así como conseguir la casa de tus sueños, comprar el automóvil que siempre has querido u obtener la aprobación del préstamo para tu negocio.

Conclusión 

Si tú eres como la mayoría de los estadounidenses, probablemente tengas algún tipo de deuda que te llevará algunos años pagar. Lo mejor para ti es comenzar a saldarla ahora que esperar un par de años para tomarla en serio. Si estás tratando de descubrir la mejor manera de construir tu crédito, esto es adelantarse a tu deuda. Poner en práctica estos consejos te ayudará no sólo a mejorar tu puntaje crediticio, sino también a avanzar hacia un futuro financiero más brillante.