Finanzas básicas: Cómo crear un presupuesto sencillo

Hacer un presupuesto es muy fácil teniendo la información correcta. A continuación, compartimos la forma más sencilla de crearlo en minutos.

¡Reconozcámoslo!, estás en este sitio por una razón, tienes grandes metas financieras, y ahora, ¿cómo las vas a lograr?

 

El primer paso para que avances hacia cualquier objetivo, ya sea pagar deudas, ahorrar para una casa o mejorar tu situación financiera en general, es crear un presupuesto. ¡Así es! Un presupuesto no sólo te ayuda a planear, sino incluso a ahorrar dinero. ¡Sí!  Con el simple hecho de que mantengas un registro de dónde y en qué gastas, ahorrarás dinero.

 

¿Conoces el truco de anotar lo que comes a diario para bajar de peso? Con el dinero es lo mismo, tomas conciencia de los hábitos al hacer un seguimiento de ellos y ubicas en dónde están tus áreas de oportunidad.

 

Puede parecer sencillo mantener un presupuesto y realizar un seguimiento de tus gastos, pero a menudo, las personas simplemente calculan o le “tantean” a cuánto gastan en alimentos, vivienda y entretenimiento, quedándose con una perspectiva nublada sobre sus finanzas. Aun así, el 78% de los estadounidenses asegura sí saber en qué gastan su dinero, pero la otra parte no utiliza un presupuesto. Esta mentalidad de "vivir al día" te puede conducir a hacer gastos excesivos, confundir sobre tu posición financiera y, finalmente puede resultar en la acumulación de deudas en tus tarjetas de crédito.

 

Incluso aunque tengas la habilidad de buscar ofertas, comprar artículos en rebaja, sin un presupuesto, cualquier gasto se puede salir de control. Con un buen presupuesto, puedes estar seguro de que tienes un plan firme que te llevará hacia la vida que deseas vivir.

 

Qué es un presupuesto

 

Un presupuesto es un plan financiero detallado que describe los ingresos y gastos en categorías por un período de tiempo determinado.

 

Suena bastante fácil. Como la mayoría de los pagos son mensuales, lo más conveniente es establecer un presupuesto para cada mes, lo que te ayudará a alcanzar los objetivos de fin de año. El ingreso mensual será tu límite de gasto, y depende de ti determinar cómo lo divides entre el gasto y cuánto deseas ahorrar. Este es el elemento central de tus finanzas personales, manteniéndote a raya cuando tratas de vivir dentro de tus posibilidades (no gastar en exceso) y la base desde la cual puedes crecer financieramente.

 

Un presupuesto es una parte crucial de la vida de cualquier persona que sepa algo sobre finanzas, y crecerá y cambiará contigo a medida que la vida te brinde nuevas oportunidades, y construyas otras necesidades y objetivos.

 

Por qué los presupuestos son importantes

 

Ya cubrimos el tema general de por qué es una necesidad presupuestar, pero en caso de que no haya sido suficiente, te compartimos los 6 beneficios al establecer un presupuesto.

 

Los 6 beneficios al establecer un presupuesto

 

 

• Te ayuda a alcanzar tus metas financieras

 

 

Como hemos venido diciendo, estás en www.apruebame.com porque tienes grandes planes para tu vida y la organización de tu dinero. Crear un presupuesto te permite anticipar a dónde va tu dinero, te ayuda a alcanzar estos objetivos más rápido y con facilidad.

 

 

• Te brinda el control para elegir

 

 

Elegir en qué quieres y puedes gastar tu dinero. Esto también te permite cierta flexibilidad en tu vida porque tu presupuesto puede cambiar de mes a mes. Puedes decidir hacia dónde deseas enfocar tus gastos. Tal vez tengas planes de temporada, como irte de vacaciones. Tu presupuesto te da la oportunidad de decidir en qué áreas de la vida puedes disminuir los gastos durante un tiempo y reasignarlo a otros, como un fondo para una compra especial o un viaje.

 

 

• Te ayuda a evitar gastos excesivos o compras impulsivas

 

 

Determinando exactamente dónde puedes y no puedes gastar tu dinero, evitando que gastes un dinero que no tienes. Hacer esto también puede resaltar tus malos hábitos: ¿Realmente necesitas esos zapatos nuevos o ese reloj?, ¿o será mejor que pagues la cuenta del teléfono a tiempo?

 

 

• Te ayuda a vivir libre de deudas y mejorar tu crédito

 

 

Especialmente si tu objetivo es salir de deudas, tu presupuesto te permitirá ahorrar dinero, ya que te hará comprender hacia dónde diriges realmente tus gastos. Te ayudará a planear dónde, cuándo y cuánto gastar, y a ahorrar dinero. Esto te mantendrá en un buen camino para pagar las cuentas a tiempo, en lugar de vivir al día. Además, al saber seguir un presupuesto, podrás tener un mejor manejo de tus deudas, lo que te construirá un mejor puntaje de crédito.

 

 

• Te ayuda a prepararte en caso de emergencias

 

 

Es difícil educarse como una persona preparada para enfrentar emergencias, nadie espera estar en una situación imprevista. Por esa razón, te puede parecer fácil olvidarte de ahorrar dinero “en caso de” porque los accidentes e imprevistos (afortunadamente) no son parte de la rutina diaria. Sin embargo, es importante tener un fondo de emergencias. Éste lo puedes acumular a lo largo del tiempo. Debes pensar en él como una reserva en caso de emergencias. Dicho fondo debe equivaler a unos pocos meses de ingresos, al menos 2, pero idealmente 12.

 

 

• Te mantiene libre de ansiedad

 

 

Ya no tendrás que preocuparte cuando seas invitado a una cena lujosa, cuando quieras ir al concierto de tu artista favorito o de vacaciones con tus amistades. Tu presupuesto te ayudará a tener la oportunidad de darte lujos sin perder de vista tus obligaciones principales. Estar cómodo con el bienestar financiero te ayudará con tu bienestar personal.

 

Cómo puedes crear un presupuesto

 

Ya te hemos hablado acerca de los presupuestos y por qué son importantes. Ahora es el momento de pasar de la teoría a la ejecución. Estos son los pasos a seguir para establecer tu presupuesto.

 

En primer lugar, debes estar familiarizado con algunos términos básicos:

 

Artículos de primera necesidad

 

Los gastos mínimos y fijos que debes pagar para mantener lo esencial de tu vida: alojamiento, comida, calefacción, etc. Esto incluye pagos de tu casa, servicios públicos como gas, electricidad y agua, alimentos y transporte.

 

Metas financieras

 

En general se refiere a cualquier tipo de ahorro y decisiones que te ayudarán a construir una sólida base financiera. Por ejemplo, contribuir a la jubilación, ahorrar para emergencias o pagos más grandes como viajes o un hogar, y por supuesto, hacer pagos con tarjeta de crédito, préstamos y deudas.

 

Elecciones flexibles

 

Son los gastos que realizas con todo lo que queda después de cubrir tus necesidades y metas. Puede ser cualquier cosa, desde Internet y cable, entretenimiento, membresías de gimnasios, cuidado de niños, mascotas, donaciones, o cualquier gasto misceláneo que elijas hacer con los ingresos discrecionales.

 

Ahora que has revisado estas definiciones, puedes entrar en el diseño básico del presupuesto. Toma una pluma y papel, anota tus números y haz tus cálculos.

 

1. Comienzas identificando los ingresos mensuales, después de impuestos.

 

1. 50% del ingreso después de impuestos irá a Necesidades.

 

1. 20% se destinará a Metas financieras.

 

4.  30% irá a Opciones flexibles.

 

Esta es una guía general, y como te hemos mencionado anteriormente, tu presupuesto puede ser flexible. Depende de ti decidir dónde trazar la línea entre los gastos en categorías, pero la línea de fondo es realista y simple. Lo que importa es que empieces con algo. Te invitamos a que esta semana inicies tus cálculos y comiences a vivir con este presupuesto en mente. Una vez que lo hayas visualizado, comienza a implementarlo. En unos meses verás la diferencia.